Pour déterminer votre profil investisseur, il convient de considérer différents facteurs et paramètres qui vous sont propres. Il faut cependant garder à l’esprit qu’un profil n’est pas figé dans le temps.
Il peut être amené à évoluer et à se modifier en adéquation avec les expériences personnelles ou les circonstances de vie de chacun, qu’elles soient subies, comme la perte d’un emploi, ou anticipées (financement d’un bien immobilier, complément de retraite…).
Constituer une épargne : un objectif
Il s’agit du premier paramètre à appréhender : pourquoi constituer une épargne ? Quel en est l’objectif final ?
- Une épargne projet : acquisition d’une résidence principale, mariage, création d’entreprise…
- Une épargne de précaution : bénéficier d’un complément de rémunération, d’une réserve financière
- Une épargne long terme : retraite, constitution d’un patrimoine financier…
Constituer une épargne : un horizon de placement
Il est ensuite nécessaire de s’interroger sur l’échéance que vous souhaitez donner à votre épargne (éventuellement en relation avec la réalisation effective d’un projet) : court, moyen ou long terme.
Constituer une épargne : une sensibilité au risque
Une fois ces 2 premiers points définis, la dernière étape consiste à prendre la mesure de votre tolérance à la prise de risque en matière d’investissement. Etes-vous prêt à accepter une fluctuation (à la hausse comme à la baisse) de votre épargne en contrepartie d’un placement à rendement potentiellement plus élevé ? Ou préférez-vous limiter le niveau de risque, quitte à n’envisager qu’une faible rémunération mais à sécuriser au mieux vos investissements ?
Pour vous accompagner dans votre réflexion et faciliter votre prise de décision, Agrica Epargne met à votre disposition un outil de profilage qui vous permettra de mieux cerner le contour de votre profil investisseur.
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