La gestion modulable du PERECO/PERECOI
Gestion libre
A chaque versement, l’épargnant choisit le ou les fonds communs de placement sur lesquels il souhaite investir. Il aura toujours, par la suite, la possibilité de modifier la répartition de son épargne entre les différents FCPE en procédant à des arbitrages gratuits et illimités.
Gestion pilotée
L’épargnant confie aux gestionnaires d’Agrica Epargne la répartition de son épargne entre les différents FCPE. Il s’agit d’une technique de gestion automatisée visant à sécuriser progressivement l’épargne de chaque bénéficiaire en fonction d’un horizon de placement prédéfini. Au fur et à mesure que l’échéance fixée approche, l’épargne est progressivement et automatiquement sécurisée dans le cadre d’une allocation-cible déterminée (profils de gestion prudent, équilibré ou dynamique).
L’épargnant peut à tout moment sortir de l’option PERECO/PERECOI pilotée et opter ainsi pour une gestion libre.
Les modalités de la gestion pilotée
Un mode de gestion non figé
En choisissant cette option, vous optez pour un pilotage totalement individualisé de vos avoirs dans le temps, en fonction de votre horizon de placement, avec un arbitrage automatisé entre plusieurs supports de placement.
La répartition de vos avoirs entre les supports d’investissement sera adaptée chaque année à votre horizon de placement. Vous ne pourrez donc en aucune façon intervenir ni dans le choix des supports de placement, ni dans leur répartition au sein du profil retenu, sauf à mettre fin à l’option pilotée et à bénéficier de l’option « PERECO Libre ».
Forfait social réduit
Depuis le 1er janvier 2016, les entreprises qui ont choisi de mettre en place un PERECO/PERECOI répondant aux 2 contraintes suivantes :
- prévoir la gestion pilotée comme mécanisme d’affectation par défaut pour les primes d’intéressement et de participation,
- proposer au sein de la gamme de supports, un fonds actions comportant au moins 10% de titres destinés à financer des ETI et des PME,
Elles peuvent bénéficier d’un forfait social ramené de 20% à 16% pour les sommes issues de l’intéressement, la participation ou l’abondement.
Les grilles de répartition de la gestion pilotée
| Horizon de placement (années avant la retraite) |
FCPE AE Long Terme |
FCPE AE Obligatoire |
FCPE AMUNDI 3 mois ESR-H |
|---|---|---|---|
| 12 et au-delà | 100% | - | - |
| 11 | 90% | 10% | - |
| 10 | 85% | 15% | - |
| 9 | 80% | 20% | - |
| 8 | 75% | 25% | - |
| 7 | 70% | 30% | - |
| 6 | 60% | 40% | - |
| 5 | 50% | 45% | 5% |
| 4 | 40% | 45% | 15% |
| 3 | 25% | 40% | 35% |
| 2 | 10% | 40% | 50% |
| 1 | 5% | 30% | 65% |
Profil de gestion Equilibré *
(années avant la retraite)
Long Terme
Obligatoire
3 mois ESR-H
| Horizon de placement (années avant la retraite) |
FCPE AE Long Terme |
FCPE AE Obligatoire |
FCPE AMUNDI 3 mois ESR-H |
|---|---|---|---|
| 12 et au-delà | 60% | 40% | - |
| 11 | 55% | 45% | - |
| 10 | 55% | 45% | - |
| 9 | 50% | 50% | - |
| 8 | 45% | 55% | - |
| 7 | 40% | 55% | 5% |
| 6 | 35% | 45% | 20% |
| 5 | 25% | 40% | 35% |
| 4 | 15% | 35% | 50% |
| 3 | 10% | 30% | 60% |
| 2 | 5% | 25% | 70% |
| 1 | - | 10% | 90% |
* Cette gestion spécifique se fonde notamment sur des études historiques (depuis 1950, marchés français et étrangers) montrant que, sur le long terme, les actions offrent les meilleures performances nettes d'inflation, et que l'allongement de la durée de placement atténue sensiblement, sur l'ensemble de la période, le risque (mesuré par la volatilité) lié aux variations des marchés financiers. Pour chaque niveau de risque, il existe donc une allocation d'actifs optimale entre actions, obligations et produits monétaires permettant de maximiser le rendement.
Les modalités de la gestion pilotée pour votre épargne
En choisissant cette option, vous optez pour un pilotage totalement individualisé de vos avoirs dans le temps, en fonction de votre horizon de placement, avec un arbitrage automatisé entre plusieurs supports de placement.
La répartition de vos avoirs entre les supports d’investissement sera adaptée chaque année à votre horizon de placement. Vous ne pourrez donc en aucune façon intervenir ni dans le choix des supports de placement, ni dans leur répartition au sein du profil retenu, sauf à mettre fin à l’option pilotée et à bénéficier de l’option « PERECO Libre ».